Simule o financiamento de carro, moto ou imóvel e compare os sistemas Price (parcelas iguais) e SAC (parcelas decrescentes): valor das parcelas, juros totais e a tabela completa mês a mês.
Atualizado em 15 de outubro de 2026. Os resultados são estimativas para orientação e não substituem o cálculo oficial da empresa, do contador ou do órgão responsável.
Price ou SAC: como cada sistema funciona
Tabela Price
As parcelas são iguais do começo ao fim. No início, a maior parte da parcela é juros e pouco abate a dívida;
com o tempo, isso se inverte. É o sistema mais comum em financiamento de veículos e em empréstimos pessoais.
SAC (Sistema de Amortização Constante)
A dívida diminui sempre o mesmo valor por mês, e os juros são calculados sobre um saldo cada vez menor. Por isso a
primeira parcela é a mais alta e as seguintes vão caindo. É o sistema mais usado no financiamento de imóveis.
Exemplo
R$ 60.000 financiados a 1,5% ao mês em 48 parcelas: na Price, são 48 parcelas de cerca de R$ 1.762, com R$ 24.600 de juros.
No SAC, a primeira parcela é de R$ 2.150 e a última de cerca de R$ 1.269, com R$ 22.050 de juros no total.
Antes de assinar, compare o CET (Custo Efetivo Total) informado pelo banco: ele inclui seguros, tarifas e impostos.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Price e SAC?
Na tabela Price, todas as parcelas têm o mesmo valor. No SAC (Sistema de Amortização Constante), a parcela começa mais alta e diminui todo mês. No total, o SAC costuma sair mais barato, porque a dívida cai mais rápido e os juros incidem sobre um saldo menor.
Qual é melhor para financiar imóvel?
Se a primeira parcela do SAC cabe no orçamento, ele costuma ser mais vantajoso no total. A Price é mais usada em financiamento de veículos e ajuda quem precisa de uma parcela inicial menor.
O simulador inclui seguros e taxas?
Não. Financiamentos reais têm custos extras, como seguros obrigatórios (MIP e DFI no imóvel), tarifa de avaliação, IOF e taxa de administração. Por isso o banco informa o CET (Custo Efetivo Total), que é maior que a taxa de juros.
Vale a pena amortizar o financiamento?
Em geral, sim: pagar parcelas antecipadas reduz o saldo devedor e os juros futuros. Você pode escolher diminuir o prazo (economiza mais juros) ou o valor das parcelas.